Comment éliminer ses dettes en 6 étapes faciles !
Le crédit facile n’existe pas depuis que la planète terre a été conçue. Les premières cartes de crédit auraient vu le jour à la mi-septembre 1958 par la « Bank of America ». De nos jours, peu de gens s’en passeraient. Imaginez le cauchemar de la perdre ! Dès sa première utilisation, les gens créent une dette. Ils devront payer le montant utilisé, sinon des frais astronomiques seront calculés pour le paiement subséquent.
À l’heure où j’écris ces quelques lignes, il y aurait 8 personnes sur 10 qui n’arrivent pas à payer le solde complet de leur état de compte. J’écris au singulier ici, toutefois, il faut savoir que les gens ont en moyenne 7 cartes de crédit sur eux ! Incroyable n’est-ce pas ?
Nos enfants se feront offrir une de ces cartes dès leur majorité par leur institution scolaire. Comme la grande majorité des gens ne savent pas que les dettes sont un des 3 grands fléaux des finances personnelles, ils ne peuvent instruire leurs enfants à bien gérer leurs finances.
Prenons un petit exemple pour faciliter la compréhension :
Admettons que M. Bob a 2000 $ dans son compte de banque. Admettons aussi qu’il a une carte de crédit avec une limite de 2000 $ aussi. Cela veut dire que pour un mois donné, M. Bob peut dépenser 4000 $ (2000 $ de son compte de banque et 2000 $ venant de sa carte de crédit). Super, NON ? M. Bob a pu dépenser deux fois plus que le mois précédent. WoW !
NON, ce n’est pas WoW…
M. Bob devra rembourser sa carte de crédit le mois suivant. Supposons qu’il a à chaque mois des entrées d’argent de 2000 $. Cela veut dire que s’il paie 100% de son compte de carte de crédit, il ne pourra pas s’acheter à manger ce second mois ? Ouille !
Humm… et les statistiques disent que les gens dépensent près de 23% de plus avec une carte de crédit que sans carte de crédit. De toute manière, qui fait un budget ? Et qui le suit ? Les entreprises et leur super secteur de Marketing connaissent bien cette faille de l’être humain !
Sur 20 personnes dans une salle, une n’a pas de dette !
Voyons si vous êtes cette perle rare. Il suffit de vous demander si vous possédez :
- Cartes de crédit non payées à chaque mois
- Marges de crédit
- Prêts personnels (à votre banque ou à un ami)
- Prêts étudiant
- Prêts automobiles
- Prêts sur les meubles
- Prêts hypothécaire
- Impôts à payer aux gouvernements (en souffrance)
- Prêts à un actionnaire/administrateur
- etc.
Même si vous réussissez à payer le solde minimum à chaque mois, si vous avez répondu OUI à au moins un de ces items, vous êtes dans les 19 personnes sur 20. Jusqu’ici, vous ne le saviez pas. Maintenant vous SAVEZ ! Vous avez des DETTES !
Que faire maintenant ?
Si votre réponse est de vous rouler par terre et de jouer la victime, ne perdez pas une seconde de plus à lire la suite.
Si vous aimeriez dire « Adieu Dettes » dans un délai rapproché, je vous propose la méthode la plus robuste du marché financier. Cette méthode contiendra 6 étapes. Vous êtes prêt ? Allons-y de ce pas pour la première étape :
1. Ne plus contracter de nouvelles dettes !
Cette étape peut vous paraitre simpliste. Toutefois, pensez-y à deux fois. Combien de gens se forcent à réduire une dette et en font gonfler une autre ? Nous sommes des êtres d’habitudes. Une de celle-ci est que votre cerveau sait combien d’argent entre dans votre compte en banque. Il sait donc comment il peut en dépenser.
Le petit hic, est que si on vous donne des facilités de paiement, votre cerveau fera son petit malin en vous injectant des petits désirs par-ci, d’autres par-là… Vous savez, ces petits « Je le mérite bien ? » (d’où le 23 % de dépenses en surplus avec une carte de crédit…)
2. Augmentez de 100 $ à 200 $ vos paiements !
« Mais c’est impossible Frédéric. Nous sommes déjà si serré… » Pensons solutions si vous le voulez bien :
a) Vous pouvez augmenter vos revenus
- faire plus d’heures de travail…
- un second salaire (ou 3e…)…
- partir à son compte à temps perdu…
b) Vous pouvez diminuer vos dépenses
- les abonnements revues/journaux…
- diminuer ou arrêter les forfaits télévision/cellulaire…
- un véhicule au lieu de deux…
c) Vous pouvez aussi faire un mixte des points a et b !
3. Listez vos dettes !
Un autre point qui semble simpliste. Toutefois, il est étonnant que la grande majorité des gens listent leurs dettes du plus petit montant au plus grand montant. Et cette technique est compréhensive car nous serons contents de voir notre première dette s’éliminer rapidement.
Quand un client d’impôts me pose une question, je réponds quelques fois de la sorte : « Est-ce que vous voulez la réponse qui vous fera plaisir ou celle qui financièrement vous sera la plus profitable ? »
Vous me voyez venir avec mes gros sabots ? Il serait sage de lister vos dettes selon les taux d’intérêts. Du plus gros taux d’intérêts au plus petits. Tant mieux si le plus haut taux est aussi le montant le plus bas…
4. Payer sa première dette !
En utilisant l’étape 2, nous allons payer plus rapidement la première dette sur notre liste (celle qui a le plus haut taux d’intérêts). Si auparavant vous donniez le minimum sur chacune de vos dettes, vous ferez de même pour la dette no.2 jusqu’à la dernière sur votre liste. Puis vous augmenterez le paiement de la première dette de 100 $ ou de de 200 $.
« Quand je paye une dette c’est un devoir que je remplis ; quand je fais un don c’est un plaisir que je me donne. »
~ Jean-Jacques Rousseau
Comme la dette no. 1 est celle qui a le plus gros taux d’intérêts, cela fera en sorte que vous ferez plus d’économies sur les intérêts à payer. N’est-ce pas extraordinaire tout ça ? Bon, je m’emballe… désolé.
5. Passez à la seconde dette !
Vous aurez hâte que votre première dette soit éliminée. Car à cette étape-ci, vous allez devenir plus malin que le renard. Jusqu’ici, vous avez fait de gros efforts. Vous avez trouvé une manière de mettre 100 à 200 $ de plus dans votre compte de banque par mois. Vous avez mis ce montant plus le montant minimum de la première dette pour la faire disparaitre. C’est déjà un exploit en soi.
Maintenant, vous allez donner le coup de grâce à vos autres dettes en commençant par la suivante (la dette no.2). Souvenez-vous que vous allez payer que le minimum pendant que vous accélérerez le paiement de la première dette. Ici, vous allez toujours donner le minimum de la seconde dette PLUS le minimum de la première dette PLUS le 100 $ ou 200 $.
Avez-vous compris le stratagème ?
Et le plus beau dans tout cela, c’est que ça ne vous a demandé aucun effort supplémentaire. Jusqu’ici, le plus gros effort a été l’étape no.2 (celle de trouver une manière de mettre 100 à 200 $ de plus dans votre compte de banque…).
Le vrai titre de cette étape devrait être : « Passez à la seconde dette ! Puis à la suivante, et à la suivante… » En effet. Pour éliminer votre seconde dette, vous avez ajouté le solde minimum de la première dette ainsi que le surplus de 100 à 200 $. Une fois que votre seconde dette sera du passé, il faudra prendre ce montant (minimum de la première dette et de la seconde PLUS le surplus de 100 à 200 $) sur votre 3e dette. Et ainsi de suite.
Vous réalisez maintenant que cette technique fera un effet boule de neige et que les dernières dettes de votre liste ne feront pas long feu devant ce raz-de-marée de paiements supplémentaires !
6. La suite !
Non ! Il ne faut plus retourner dans les dettes. Surtout que lorsque vous ferez votre dernier paiement sur votre dernière dette, ce montant sera impressionnant. Que ferez-vous par la suite ? Après tous ces efforts et cette discipline, allez-vous vous mettre à dépenser et reprendre de mauvaises habitudes ?
Ce n’est pas à moi de dicter ton mode de fonctionnement. Ça pourrait même être l’objet d’un autre article… Tout Dépenser ou Tout Épargner ?
Mot de la fin…
Voilà, vous avez en main une méthode structurée qui fera que d’ici quelques années, votre situation financière sera excellente. Il n’y aura plus de mauvaises dettes dans votre bilan. C’est une étape à vivre à plein temps. Le stress financier ne fera plus partie de votre vie, n’est-ce pas SUPER ?
J’espère que vous avez apprécié lire ce qui précède et que ça vous apportera de la valeur dans votre vie. Si jamais vous êtes une Perle RARE (aucune dette), les 19 personnes qui sont les plus proches de vous, elles, sont endettées. Il serait bon qu’elles lisent ces quelques lignes, n’est-ce pas. Je compte sur vous pour leur transmettre cette méthode !
Prospérons ensemble, contactez-moi !
Fred Huion
Votre coach en finances personnelles
Pensez à me laisser ci-dessous un commentaire, je vous répondrai.
« La plus grande vertu d’un débiteur, c’est de payer sa dette. »
~ Proverbe Russe