Pour accéder à la liberté financière – 2/2
Voici quelques conseils pour économiser de l’argent, constituer un fonds d’épargne et accéder à la liberté financière le plus rapidement possible. Dans un cas, ce qui est assez courant, je recommande un processus graduel d’apprentissage.
« La vie est un échiquier, le joueur qui vous fait face est le temps. »
~ Napoleon Hill
Économiser de l’argent et constituer une épargne
Il s’agit d’un processus stratégique et graduel d’apprentissage de l’épargne où vous commencez par épargner 1 % de vos revenus et vivez avec les 99 % restants.
Par exemple, si vous gagnez 2 000 $ par mois, décidez aujourd’hui d’économiser 20 $ par mois, soit 0,67 $ par jour.
Vous pourrez ensuite vivre avec les 1 980 $ restants. Économisez de l’argent à long terme en ouvrant un compte bancaire séparé, votre compte « liberté financière ».
L’argent qui entre sur ce compte ne circule que dans un seul sens : vers l’intérieur .
Une fois que vous avez mis de l’argent sur ce compte d’épargne/investissement, vous ne pouvez jamais le retirer ni le dépenser, quelle qu’en soit la raison.
Il n’a qu’un seul but :
Pour vous permettre d’accéder à la liberté financière le plus rapidement possible.
Une fois que vous serez à l’aise avec 99 % de vos revenus, augmentez votre taux d’épargne mensuel à 2 % du maximum.
D’ici un an, vous vivrez confortablement avec 10 % de votre revenu actuel.
Continuez ce processus jusqu’à ce que vous économisiez 15 %, puis 20 % de vos revenus.
Vous ne remarquerez même pas la différence dans votre niveau de vie, car elle sera très progressive.
Mais la différence dans votre vie financière sera absolument extraordinaire.
Il est également essentiel de revoir et d’ajuster régulièrement votre portefeuille d’investissement pour garantir que vos stratégies financières s’alignent sur les changements de vie et les évolutions du marché.
Il existe une habitude particulière que les personnes qui réussissent financièrement apprennent ou développent au fil du temps.
Une habitude essentielle pour la liberté financière
C’est l’habitude de réagir d’une manière personnelle à l’argent entrant.
Lorsque nous grandissons, on nous encourage à économiser de l’argent de poche.
Cependant, en tant qu’enfants, nous considérons l’argent comme un outil permettant d’acheter des bonbons, des jouets et d’autres choses qui nous rendent heureux .
En conséquence, nous commençons naturellement à considérer l’épargne comme une punition , quelque chose qui nous fait mal et nous prive des bonbons, des jouets et des choses agréables que nous désirons.
Dès leur plus jeune âge, la plupart des gens commencent à associer l’épargne à la douleur, au sacrifice, à la perte de plaisir, de satisfaction et de bonheur.
En tant qu’adultes, cette habitude négative se manifeste par notre désir de dépenser de l’argent dès que nous en gagnons.
De nombreuses personnes à la fin de l’adolescence et dans la vingtaine considèrent chaque chèque de paie comme une opportunité de sortir et de dépenser autant d’argent que possible.
C’est pourquoi il est généralement connu dans le monde de la restauration que c’est au milieu et à la fin du mois, lors des jours de paie, que l’on est le plus rempli.
Très tôt, les gens commencent à associer les dépenses au bonheur et l’épargne à la douleur.
Étant donné que la motivation humaine fondamentale est de s’éloigner de la douleur pour se tourner vers le plaisir, de l’inconfort vers le confort et de l’insatisfaction vers la satisfaction, la plupart des gens développent l’habitude d’associer les dépenses au plaisir et l’épargne au malheur.
Utiliser la loi de l’attraction pour la liberté financière
Lorsque vous commencez à économiser de l’argent et que vous vous sentez positif et heureux de la croissance de votre compte, ces émotions positives imprègnent cet argent d’une forme d’énergie qui commence à attirer plus d’argent dans votre vie et sur ce compte.
Créer un revenu passif grâce à des investissements et à la propriété d’entreprise est essentiel pour accéder à la liberté financière, car cela offre la stabilité financière nécessaire pour vivre sans dépendre d’un emploi traditionnel.
Les vieux amis vous rembourseront les dettes que vous aviez oubliées depuis longtemps.
Vous aurez l’occasion de gagner des sommes d’argent supplémentaires auxquelles vous n’auriez pas pensé.
Vous vendrez des choses que vous possédiez depuis longtemps et dont vous pensiez qu’elles n’avaient aucune valeur.
Et à mesure que vous ajoutez ces montants à votre compte, votre compte développera encore plus d’énergie positive et attirera des sommes d’argent encore plus importantes.
C’est une découverte extraordinaire
J’avais entendu parler de ce concept depuis de nombreuses années, mais j’étais toujours fauché et je ne pouvais jamais rien y faire.
Puis, environ deux ans après m’être marié et avoir démarré ma propre entreprise, je me suis retrouvé à court d’argent.
J’avais pu acheter une maison avec toutes mes économies, mais maintenant je devais peut-être la vendre pour obtenir l’argent, puis déménager dans une maison en location.
À ce stade, mon épouse a exigé que je lui remette une certaine part qui proviendrait du produit de la vente de la maison.
« Votre grande opportunité peut être exactement là où vous vous trouvez. »
~ Napoleon Hill
Après quelques discussions, j’ai cédé. Elle a pris l’argent et l’a déposé sur un autre compte bancaire auquel je n’avais pas accès.
Peu importe le nombre de problèmes financiers que nous aurions dans les mois à venir, elle refusait même d’envisager la possibilité de dépenser cet argent.
C’était sa couverture de sécurité. La chose la plus remarquable s’est produite.
À partir de ce jour, nous n’avons plus jamais été à court d’argent. Même si nous étions en pleine récession et que les entreprises faisaient faillite tout autour de nous, nous n’avons plus jamais été à court d’argent.
Chaque semaine, chaque mois, les affaires rentraient, les factures étaient payées, des opportunités s’ouvraient et des possibilités passionnantes semblaient être attirées dans nos vies.
En quelques années, nous avons pu quitter la maison pour acheter une belle nouvelle maison dans un joli quartier.
Deux ans plus tard, nous avons pu acheter une autre maison qui coûtait plus cher surplombant un grand lac avec une chaine de montagnes enneigées au loin.
Repensez votre façon de penser et gagnez votre liberté financière
Votre travail consiste à inverser le câblage de cette habitude.
Il s’agit de détacher les fils d’un ensemble d’attitudes et de les rattacher avec un ensemble d’attitudes différent.
Votre travail consiste à commencer à penser en termes de plaisir chaque fois que vous pensez à économiser et à accumuler, et à la douleur chaque fois que vous pensez à dépenser et à vous débarrasser de votre argent.
Investir pour l’avenir
Investir pour l’avenir est une étape essentielle pour accéder à la liberté financière.
En investissant votre argent judicieusement, vous pouvez faire fructifier votre patrimoine au fil du temps et atteindre vos objectifs financiers à long terme.
Voici quelques conseils pour vous aider à démarrer :
- Commencez tôt : plus tôt vous commencez à investir, plus votre argent aura le temps de fructifier. Les intérêts composés peuvent accroître considérablement votre patrimoine au fil du temps.
- Diversifiez votre portefeuille : répartissez vos investissements entre différentes classes d’actifs, telles que les actions, les obligations et l’immobilier, pour réduire les risques et augmenter les rendements potentiels.
- Utilisez des comptes fiscalement avantageux : profitez de comptes de retraite fiscalement avantageux comme épargner pour la retraite et réduire votre obligation fiscale.
- Envisagez de faire appel à un conseiller financier : travailler avec un conseiller financier peut vous aider à créer un plan d’investissement personnalisé et vous fournir des conseils sur les décisions d’investissement.
« L’une des principales exigences du leadership, c’est la puissance d’une décision rapide et ferme. »
~ Napoleon Hill
Voici quelques options d’investissement populaires :
- Actions : Les actions offrent un potentiel de croissance à long terme, mais comportent un risque plus élevé.
- Obligations : Les obligations offrent un flux de revenu fixe et sont généralement moins risquées que les actions.
- Immobilier : L’investissement immobilier peut fournir des revenus locatifs et une appréciation potentielle de la valeur à long terme.
- Fonds indiciels : Les fonds indiciels offrent un portefeuille diversifié d’actions ou d’obligations et ont souvent des frais inférieurs à ceux des fonds à gestion active.
Investir pour l’avenir exige de la patience, de la discipline et une perspective à long terme. En commençant tôt et en investissant judicieusement, vous pouvez accéder à la liberté financière et sécuriser votre avenir financier.
Commencez à investir maintenant
Il est essentiel de commencer à investir dès maintenant pour accéder à la liberté financière. Plus tôt vous commencerez, plus votre argent aura le temps de fructifier.
Voici quelques raisons convaincantes de commencer à investir dès aujourd’hui :
- Intérêts composés : les intérêts composés peuvent aider vos investissements à croître de manière exponentielle au fil du temps. Plus vous commencez tôt, plus vous bénéficiez de la capitalisation.
- Le temps, c’est de l’argent : plus votre argent est investi longtemps, plus il peut fructifier. Retarder l’investissement revient à passer à côté d’un potentiel de croissance.
- Accéder à la liberté financière : investir maintenant peut vous aider à accéder à la liberté financière et à réduire le stress financier à l’avenir.
Pour commencer, tenez compte des étapes suivantes :
- Ouvrir un compte de courtage : choisissez un courtier en ligne réputé et ouvrez un compte de courtage pour commencer à investir.
- Approvisionnez votre compte : transférez de l’argent depuis votre compte bancaire ou d’autres sources pour approvisionner votre compte de courtage.
- Choisissez vos investissements : sélectionnez vos investissements, tels que des actions, des obligations ou des fonds indiciels, et commencez à investir.
N’oubliez pas qu’il est essentiel de commencer à investir dès maintenant pour accéder à la liberté financière. N’attendez pas, faites le premier pas et commencez à investir dès aujourd’hui !
Surveillez votre cote de crédit
Il est essentiel de surveiller votre score de crédit pour accéder à la liberté financière.
Votre score de crédit peut avoir une incidence sur votre capacité à obtenir des prêts, des cartes de crédit et d’autres formes de crédit.
Voici quelques raisons pour lesquelles vous devriez garder un œil sur votre score de crédit :
- Taux d’intérêt : Un bon score de crédit peut vous aider à bénéficier de taux d’intérêt plus bas sur les prêts et les cartes de crédit, vous permettant ainsi d’économiser de l’argent à long terme.
- Solvabilité : Un bon score de crédit indique aux prêteurs que vous êtes un emprunteur responsable, ce qui facilite l’obtention de crédits et de prêts.
- Santé financière : Un bon score de crédit est un signe de bonne santé financière et de responsabilité, ce qui peut ouvrir davantage d’opportunités financières.
Pour surveiller votre score de crédit, tenez compte des étapes suivantes :
- Vérifiez votre rapport de crédit : obtenez votre rapport de crédit auprès des trois principaux bureaux de crédit (Equifax, Experian, TransUnion) pour vous assurer qu’il est exact.
- Utilisez un service de surveillance du crédit : des services comme Intuit Credit Karma ou Credit Sesame peuvent vous aider à suivre votre pointage de crédit et à signaler tout changement.
- Effectuez des paiements à temps : effectuer régulièrement des paiements à temps sur vos dettes est l’un des meilleurs moyens d’améliorer votre cote de crédit.
En gardant un œil sur votre pointage de crédit, vous pouvez améliorer votre santé financière et atteindre vos objectifs financiers à long terme.
Les principaux obstacles à la liberté financière et comment les surmonter
De nombreux obstacles mentaux majeurs entravent la réussite financière.
La raison la plus courante est que certaines personnes croient, pour une raison ou une autre, qu’elles ne méritent pas d’être riches.
Une mauvaise santé peut également avoir des conséquences financières négatives, telles qu’une augmentation des dépenses médicales, des primes d’assurance plus élevées et une perte d’emploi potentielle ou une retraite anticipée, qui peuvent toutes avoir de graves répercussions sur la stabilité financière et le bien-être général.
Quelques personnes parmi vous vont se demander pourquoi
Certaines personnes ont été élevées avec un rythme constant de critiques destructrices.
Cela les a amenés à conclure, à un niveau inconscient, qu’ils ne méritaient pas de réussir et d’être heureux.
Bien sûr, c’est faux.
Pourtant, cette façon de penser négative peut conduire à des habitudes financières destructrices.
Ces habitudes peuvent être difficiles à briser.
« J’ai décidé, très tôt, d’accepter la vie sans condition ; je ne m’attendais pas à ce qu’elle fasse quoi que ce soit de spécial pour moi, et pourtant, j’ai semblé accomplir bien plus que je n’avais jamais espéré. »
~ Audrey Hepburn
Changez votre attitude envers l’argent
Les expériences négatives vécues durant l’enfance, trop courantes, peuvent avoir des conséquences terribles.
Par exemple, lorsque les gens réussissent grâce à un travail acharné, ils se sentent coupables.
Ces sentiments de culpabilité les poussent alors à faire des choses pour se débarrasser de l’argent, pour le jeter.
- Ils le dépensent ou l’investissent bêtement.
- Ceux qui en ont, le prêtent, le perdent ou le donnent.
- Ils se livrent à l’auto-sabotage.
Cela peut prendre la forme d’une suralimentation, d’une consommation excessive d’alcool, d’une consommation de drogues, d’une infidélité conjugale et souvent de changements de personnalité dramatiques.
Pour changer vos résultats avec l’argent, vous devez changer votre attitude à son égard.
Vous devez prendre l’habitude de voir l’argent comme quelque chose de positif.
En fait, l’argent est comme un amant. Vous devez le courtiser, le cajoler, le flatter et le traiter avec soin et attention.
Il gravite autour de personnes qui le respectent, l’apprécient et sont capables de faire des choses utiles avec lui.
Il coule entre les doigts et fuit les gens qui ne la comprennent pas ou qui n’en prennent pas soin.
Considérez-vous comme méritant la liberté financière
Parfois, les gens disent qu’ils ne sont pas très doués avec l’argent.
Mais être bon avec l’argent est une compétence que tout le monde peut apprendre avec la pratique.
En général, dire que l’on n’est pas très doué avec l’argent n’est qu’une excuse ou une rationalisation.
Le fait est que cette personne n’a pas beaucoup de succès ni n’est disciplinée avec l’argent.
La personne n’a pas appris à l’acquérir ni à le conserver.
Le point de départ pour accumuler de l’argent est de croire en soi.
Vous disposez d’une capacité illimitée pour obtenir tout l’argent dont vous aurez besoin.
Considérez-vous comme un succès financier qui attend qu’un jour se réalise. Et considérez-vous comme quelqu’un qui mérite tout ce que vous pouvez acquérir.
L’argent est essentiel à nos vies
L’argent est une bonne chose. En disposer vous donne des choix et vous permet de vivre votre vie comme vous le souhaitez.
L’argent vous ouvre des portes qui vous auraient été fermées en son absence. De plus, votre cote de crédit peut avoir un impact sur vos primes d’assurance-vie, des cotes plus basses entraînant souvent des coûts plus élevés en raison du risque perçu.
Mais comme toute chose, une obsession peut être blessante.
Si une personne devient si préoccupée par l’argent, elle peut perdre de vue le fait que l’argent n’est qu’un outil.
Si l’argent devient quelque chose utilisé pour acquérir le bonheur, alors il devient une chose nuisible.
L’argent est essentiel à notre vie en société. Il est également neutre. Il n’est ni bon ni mauvais.
C’est seulement la manière dont on l’acquiert et l’usage qu’on en fait qui déterminent si elle est utile ou nuisible.
Pour accéder à la liberté financière, agissez !
Voici deux choses que vous pouvez faire immédiatement pour mettre toutes ces idées en pratique :
- Premièrement, il faut reconnaître et accepter que pratiquement tous ceux qui ont de l’argent aujourd’hui étaient à un moment donné fauchés et l’ont probablement été pendant longtemps.
Ils ont ensuite appris à accumuler de l’argent et sont désormais financièrement indépendants.
Quoi qu’ils aient fait, vous pouvez probablement le faire aussi.
- Deuxièmement, devenez un étudiant de l’argent à partir d’aujourd’hui.
Étudiez-le, apprenez-en davantage et appliquez les leçons que vous aurez découvertes à votre propre vie financière jusqu’à ce que vous commenciez à attirer de plus en plus d’argent dans votre direction.
Rester informé des actualités financières et des évolutions du marché boursier est essentiel pour prendre des décisions d’investissement éclairées et maximiser vos rendements.
Travailler avec un conseiller financier
Travailler avec un conseiller financier peut changer la donne dans votre parcours vers l’indépendance financière.
Un conseiller financier peut vous fournir des conseils et des orientations personnalisés sur les décisions d’investissement, la planification de la retraite et d’autres questions financières.
Voici quelques raisons d’envisager de travailler avec un conseiller financier :
- Conseils personnalisés : Un conseiller financier peut vous offrir des conseils personnalisés en fonction de vos objectifs financiers et de votre situation particulière.
- Conseils en investissement : Ils peuvent vous aider à créer un portefeuille d’investissement diversifié et vous fournir des informations pour prendre des décisions d’investissement éclairées.
- Planification de la retraite : Un conseiller financier peut vous aider à créer un plan de retraite complet, en veillant à ce que vous disposiez d’une stratégie d’épargne et de revenu de retraite.
Pour trouver un conseiller financier, suivez ces étapes :
- Demandez des références : recherchez des recommandations auprès d’amis, de membres de votre famille ou de collègues qui ont eu des expériences positives avec des conseillers financiers.
- Vérifiez les références : vérifiez les références du conseiller financier, telles que sa certification et son expérience, pour vous assurer qu’il est qualifié.
- Entretien avec des conseillers potentiels : Rencontrez des conseillers potentiels pour en trouver un qui correspond à vos besoins, à vos objectifs et votre état d’esprit.
En recherchant des conseils professionnels, vous pouvez prendre des décisions éclairées et atteindre vos objectifs financiers à long terme, pour finalement accéder à la liberté financière.
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~ Richard Bach